BANCO CHINO ABRIRÁ NUEVA ENTIDAD BANCARIA EN PERÚ

El Industrial and Commercial Bank of China presentó ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), una solicitud para iniciar el proceso de organización para abrir una entidad bancaria en el país, y se denominaría “ICBC Peru Bank”, una subsidiaria del ICBC Limited. El establecimiento de una subsidiaria en Perú forma parte de la estrategia de desarrollo de sus operaciones a nivel internacional, y tendría como  Gerente General al Señor Ma Xiangjun.  En su etapa inicial, el banco operaría con una sola oficina, y estará orientada al financiamiento corporativo de empresas que mantienen negocios con China, y a servicios de banca personal a ciudadanos de origen chino “Gracias a la mayor estabilidad macroeconómica del país, a las perspectivas positivas de desarrollo a futuro de diversos segmentos de negocios bancarios, al fortalecimiento del sistema financiero, entre otros factores; originan que Perú se vaya convirtiendo en una de las plazas financieras más atractivas de la región latinoamericana”, declaró Felipe Tam Fox, superintendente de Banca, Seguros y AFP.Según informa ICBC Limited iniciaría operaciones en el país  con un capital de USD 50 millones. ICBC Limited es el mayor banco del mundo por capitalización bursátil, superior al HSBC, JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup o Santander. Asimismo, se encuentra entre los 10 bancos con mejor ratio de capital.  Provee productos y servicios financieros a 3.61 millones de clientes en banca corporativa, y 216 millones clientes en banca personal a través de una red de 16,232 oficinas en China, 162 filiales en el extranjero, 38,836 cajeros automáticos y 386,723 empleados en planilla. Es el mayor banco de China, y el líder en banca corporativa y el negocio retail; asimismo, tiene un desarrollo auspicioso en el comercio electrónico (tiene 88.44 millones de clientes en E-banking)  Cuenta con subsidiarias y sucursales alrededor del mundo, con sucursales en Hong Kong, Tokio, Frankfurt, New York, Sidney, entre otras ciudades importantes. Ha abierto sucursales en 05 países europeos (Francia, Países Bajos, Bélgica, Italia  y España), que busca incrementar su presencia en Europa; asimismo, recientemente ha adquirido un banco en Canadá.  A junio de 2010, el ICBC Limited tiene USD 1,908,492 millones en Activos y un patrimonio de USD 101 530 millones. Para finales de 2009, los cinco principales bancos de China habían establecido 84 instituciones de negocios en el extranjero, de las cuales ICBC contaba con 24 institutos de negocios y 180 sucursales en 21 países y regiones fuera de China. Cabe señalar que hace una semana, el presidente del ICBC,  Jianqing se reunió con el presidente de la República, Dr. Alan García Pérez en Palacio de Gobierno para desarrollar una agenda de actividades, en la que manifestó su satisfacción por el avance de la economía peruana a pesar de la crisis económica. Últimamente este banco fue autorizado a participar en mercado financiero español.

  Fuente SBS del 28/01/2011

EVOLUCIÓN DE LA REGLA PROCÍCLICA - Regla de activación o desactivación de la regla prociclica del reglamento.

Regla de activación o desactivación de la regla procíclica del reglamento “REGLAMENTO PARA LA EVALUACIÓN Y CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR Y LA EXIGENCIA DE PROVISIONES”

En noviembre de 2008,  mediante Resolución SBS Nº 11356-2008 se modificó el Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones.

Dentro de las principales modificaciones se estableció el Régimen general de provisiones procíclicas, el cual, establece acumular provisiones genéricas adicionales durante la etapa expansiva del ciclo para ser usadas cuando la fase del ciclo se revierta. La acumulación de provisiones se realizará cuando la regla procíclica se encuentre activa.

La presente sección contiene información concerniente a la evolución de los indicadores macroeconómicos de los cuales depende la activación o desactivación de la regla.

a) Con el resultado del PBI de diciembre de 2010, el promedio de la variación porcentual anual del PBI de los últimos 30 meses se ubicó en 5.59%. Si esta cifra cae por debajo del umbral fijado en 5% la regla procíclica se desactivará.

b) La diferencia entre el promedio de la variación porcentual anual del PBI de los últimos 12 meses evaluado en diciembre de 2010 y el promedio de la variación porcentual anual del PBI de los 12 últimos meses evaluado en diciembre de 2009 fue de 7.85 puntos porcentuales. Así, la regla procíclica continuará activada hasta que la diferencia entre el promedio de la variación porcentual anual del PBI de los 12 últimos meses sea menor en 4 puntos porcentuales a este mismo indicador evaluado un año antes.    
  

De esta manera, las entidades financieras constituirán provisiones cíclicas hasta que se presente alguna de las situaciones planteadas en el punto 1 o en el punto 2.

Fuente SBS.Actualizado el 18/02/2011.

EVA AYLLON CANTA HILDA... - LAS MICROFINANZAS COMO INSTRUMENTO DE LUCHA CONTRA LA POBREZA

LAS MICROFINANZAS COMO INSTRUMENTO DE LUCHA CONTRA LA POBREZA

A lo largo de las décadas de los ochenta y noventa se ha producido en un buen numero de países pobres un desarrollo importante de uno de los instrumentos de lucha contra la pobreza que hoy día se muestra maduro : LAS MICROFINANZAS. 

Existen múltiples instituciones dedicadas tanto a distribuir microcrédito como a proveer de fondos a entidades intermediarias microfinancieras.

Entre las primeras podríamos enumerar experiencias como las de los bancos comunales en Mali,Crédito y Ahorro para gente que vive en la pobreza extrema” en Filipinas, la microfinanciera Fondo de Desarrollo Local de Nicaragua, o los “recaudadores de pequeños ahorros” o el Grameen Bank en Bangladesh. Entre las segundas, podríamos enumerar el Fondo de Microcrédito del Banco Centroamericano de Integración Económica financiado por la Agencia Española de Cooperación Internacional, los Programas Multisectoriales de Crédito, la Corporación Internacional de Inversiones y los Programas Globales para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa del Banco Interamericano de Desarrollo, el fondo para microfinanzas de la Fundación Un Sol Mon, de Caixa Catalunya, o el Fondo de Microcrédito para el Desarrollo del Deutsche Bank. La existencia de las primeras y las segundas nos dan muestra de que los pobres de todo el mundo también necesitan participar y disponer de mecanismos de ahorro y crédito que, en la mayor parte de las ocasiones la banca comercial no les facilita.

RECORDANDO A LUCHA REYES - VALS " DOLOR Y ODIO" - QUE ES LA CENTRAL DE RIESGOS???

QUE ES LA CENTRAL DE RIESGOS? (CIR).

La Central de Información de Riesgos (CIR) es un servicio público que gestiona una base de datos en la que constan, prácticamente, todos los préstamos, créditos, avales, y riesgos en general que las entidades financieras tienen con sus clientes. La Central de Información de Riesgos (CIR) es un reflejo de lo que tienen sobre usted las entidades en sus bases de datos.

Para cada uno de esos riesgos, las entidades que los declaran facilitan la información más relevante, incluyendo la identificación del cliente. Por ejemplo, si usted es titular de un préstamo hipotecario, su nombre y su número de identificación estarán registrados en la Central de Información de Riesgos (CIR), junto al importe que sume su deuda (en miles de   soles redondeados) a final de cada mes.

La información de la Central de Información de Riesgos (CIR) está protegida por importantes medidas que garantizan su calidad, seguridad y confidencialidad. Esto es así por obligación legal.

OBJETIVOS:

La Central de Información de Riesgos (CIR) tiene dos objetivos fundamentales:

• Facilitar a las entidades declarantes información necesaria para su actividad. Imaginemos, por ejemplo, que su entidad de crédito está estudiando si darle o no un préstamo. A través de la Central de Información de Riesgos (CIR), y con su conocimiento, la entidad puede saber cuál es la deuda que usted ya tiene con otras entidades, y así hacerse una idea mejor de su solvencia. Una vez que le den el préstamo, y mientras lo deba, la entidad será informada mensualmente de forma agregada de todos los riesgos que hayan sido declarados a la Central de Información de Riesgos (CIR), lo que le ayudará también a conocer su situación.
• Permitir a la IF. el adecuado ejercicio de sus competencias y en particular las de supervisión e inspección de las entidades de crédito.

• Cómo funciona

  Las entidades tienen que declarar mensualmente a la Central de Información de Riesgos (CIR) la práctica totalidad (hay algunas excepciones) de sus riesgos de crédito y los titulares a quienes corresponden, incluyendo los datos, características y circunstancias más significativas.
  Están obligados a declarar a la Central de Información de Riesgos (CIR) las entidades de crédito (los bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y sucursales de entidades de crédito; los establecimientos financieros de crédito; los Fondos de Garantía de Depósitos en establecimientos bancarios, en cajas de ahorros y en cooperativas de crédito entre otras.
  Los riesgos declarados se clasifican en dos grandes grupos:
  1.- Riesgos directos. Son los que se derivan de préstamos o créditos, de dinero o de firma (fundamentalmente, avales) y de las operaciones de arrendamiento financiero (el llamado ‘leasing’), así como los valores de renta fija que posea la entidad, con exclusión de los emitidos por la Administración Central.
  
  
  2.- Riesgos indirectos. Son los de quienes garantizan o avalan a otros clientes que tienen concedidos préstamos o créditos por la entidad. Por ejemplo, avales, afianzamientos y garantías personales, firmas comprometidas en los efectos financieros y firmas que hayan sido tenidas en cuenta por la entidad declarante para la asunción del riesgo. 
  
  
  Los datos declarados a la Central de Información de Riesgos (CIR) por las entidades serán exactos y estarán puestos al día, de forma que reflejen fielmente la situación de los riesgos y de sus titulares.
  Mensualmente la Central de Información de Riesgos (CIR) comunica a las entidades información agregada sobre los riesgos en el sistema, de los titulares que tienen declarados.
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VÍDEO MOTIVACIONAL - Las Microfinanzas y su aporte al progreso económico del País

Las microfinanzas y su aporte al progreso económico del país

Son una herramienta de desarrollo social para combatir la pobreza

Usa procesos de medición como índices de desarrollo crediticio

El crecimiento económico del país no solamente significó el resurgimiento de nuestro país para competir en todo sentido a escala mundial, sino también la posibilidad de que sectores casi nunca atendidos por la banca tradicional tengan hoy la posibilidad de contar con los recursos necesarios para desarrollarse gracias a las microfinanzas. 

Pero, ¿cuál es la participación de las entidades microfinancieras en el desarrollo económico del país? En realidad, las microfinanzas han tenido un papel fundamental en este resurgimiento.

Para el especialista en temas de pequeña y micro empresas, César Sánchez, la creatividad, el ingenio y la innovación de miles de personas, que generan sus propios empleos, han sido el punto de partida para que estas instituciones reorienten sus esfuerzos hacia ellos, en pocas palabras, confíen en ellos.

“Lo que en la actualidad se conoce como el fenómeno de las microfinanzas y que ha atraído a los bancos comerciales por su rentabilidad, hace más de dos décadas era practicado por algunas organizaciones no gubernamentales, especialmente de origen religioso protestante, mediante los créditos solidarios, formalizados por las cajas municipales de ahorro y crédito”, explicó.

Sánchez aseguró que el microcrédito fue la herramienta para que muchos negocios ahora puedan ser grandes o medianos y sean clientes de los bancos.

“Las microfinanzas alcanzaron altos niveles de desarrollo social que impactan no solo en la economía nacional, sino en la vida misma de miles de empresarios vinculados a las medianas, pequeñas y micro empresas”, precisó Sánchez.

Razones de entendimiento

Según el especialista, las microfinanzas no son un tema de moda, considerando que ahora, hasta los bancos han optado por incursionar en este rubro, ya sea creando sus propios brazos financieros o comprando entidades especializadas en ello.

No obstante, dijo Sánchez, muchas personas creen que las microfinanzas son sinónimo de pequeña empresa. Por tal motivo, existen algunos criterios válidos para entender a las microfinanzas en el Perú:

Son una herramienta

Las microfinanzas son, en realidad, una herramienta de desarrollo social cuya finalidad es combatir la pobreza en general. Microfinanzas no es un concepto académico ni finanzas “en pequeño”.

“Las microfinanzas en el Perú es (en singular) una herramienta que tiene su propia dinámica y singular tecnología”, sostuvo Sánchez.

Es una industria

Las microfinanzas (IMF por sus siglas en inglés) es una industria en el sentido que se fabrica a la medida. No es la industria tradicional que se conoce, sino que, por los procesos que utiliza, se le llama “industria microfinanciera”.

Son procesos que deben cumplirse en los tiempos establecidos y con metas fijadas con antelación. Por tener procesos, se aproxima al desempeño de gestión basado en el buen gobierno corporativo.

Son canales de financiamiento

Las microfinanzas son canales de financiamiento en dos sentidos. En primer lugar, porque los proveedores de líneas de fondeo (cualesquiera sea la organización) canalizan recursos hacia una entidad microfinanciera y esta a su vez, en segunda instancia, lo hace mediante las colocaciones a los empresarios vinculados con la micro y pequeña empresas (mype).

Esta relación IMF–mype hace confundir a muchas personas que consideran que se trata de lo mismo. En esta línea de relación, recién aquí aparece la mype o pyme.

Utiliza procesos

De acuerdo con el especialista, las IMF utilizan diversos procesos de medición como indicadores del desarrollo crediticio y empresarial.

“Al usar procesos, también se entiende que hay riesgos que asumir, razón por la cual, aparece otro actor clave en las microfinanzas”, aseguró Sánchez.

Agregó que se trata de metodologías (en algunos casos hasta software) de administración de riesgos empresariales. De todos los riesgos, el reputacional en los estratégicos es demoledor si no se administra adecuadamente.

Usa controles internos

Las microfinanzas, como herramienta social, están expuestas ante posibles riesgos, muchos de los cuales están en la misma organización.

De ahí que la adecuada aplicación de controles internos es fundamental para una transparente gestión. La auditoría y la supervisión son válidas en esta parte.

Sánchez sostuvo que algunas instituciones microfinancieras son supervisadas por la SBS y por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Fenacrep), en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito.

“Inclusive, las auditorías externas para las organizaciones no supervisadas son primordiales para acceder a mayores fuentes de financiamiento, como el caso de las organizaciones no gubernamentales (ONG)”, precisó.

Normas de regulación

La industria microfinanciera, por ser de naturaleza financiera, tiene normas de regulación establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS).

Por ejemplo, sostuvo Sánchez, las normas de Basilea son aplicables a ciertas IMF, muchas veces fuera del alcance de las mismas.

Tienen tecnologías propias

Las microfinanzas en el Perú desarrollaron sus propias tecnologías que las hacen diferentes de IMF de otros países. Cada tecnología, incluyendo las metodologías, es propia de cada país y entre ellas también. No es lo mismo, la tecnología crediticia de una caja municipal que la de un “banco comunal” de una ONG. Una Edpyme difiere mucho de una financiera o cooperativa de ahorro y crédito.

Tecnologías de la información

Del mismo modo, las tecnologías de la información son distintas. Un cajero corresponsal de una caja municipal es diferente al de un banco comercial, no solo por el costo del mismo, sino por los servicios que se brinda.

Tecnología crediticia

Aunque algunas IMF, como las cajas municipales, se acercaron mucho a la banca tradicional y esta a su vez se aproximó a las microfinanzas, el “microcrédito” continúa siendo el principal producto de bandera de la industria microfinanciera.

No solo hay diferencias de tasas de interés, sino que es un producto que sigue estando aún en el ámbito de las microfinanzas. “Los bancos rara vez podrán acercarse al microcrédito por los costos operativos que representa”, aseveró Sánchez.

Productos financieros

Dada la realidad del país, las IMF elaboran productos financieros propios que van desde los microcréditos y microahorros hasta los microseguros. Algunas ONG, por ejemplo, desarrollan bancos comunales exitosos y ciertas cajas municipales se orientan a los créditos solidarios o rurales.

Microfinanzas

1 De acuerdo con el Índice Microscopio 2009, el Perú fue elegido como el país con las mejores condiciones de negocios del mundo para las microfinanzas. La elección se realizó entre 55 países de todo el mundo.

2 Según Crediscotia, los créditos otorgados a las microempresas aumentarán entre 15% y 25% en los próximos cinco años.

3 Asimismo, las tasas de créditos para las mype se reducirán 10 puntos porcentuales en cuatro años

Fuente diario El Peruano de fecha:07/10/2010

GRUPO GALE Y SU TEMA REGRESA PRONTO - "Las Microfinanzas en Centroamérica" Avances y Desafíos...

Estimados seguidores de Microfinanzas... La Opción, comparto con todos y cada uno de ustedes el resumen de la Comisión Económica Para América Latina y el Caribe CEPAL - Donde se analizan las experiencias de las microfinanzas en tres países centroamericanos,Costa Rica, El Salvador y Guatemala, con el fin de obtener un mayor conocimiento de los factores que han contribuido al desarrollo de este sector, sus logros y desafíos. Se considera que estos tres países ofrecen algunas tendencias de interés.

Costa Rica es el país más estable de la región tanto en términos económicos como políticos y, por ende, ofrece un contexto más sólido, aunque no necesariamente más favorable para el desarrollo de las microfinanzas. El Salvador, el país más poblado, registra el mayor avance en la regulación de las instituciones de microfinanzas. Guatemala presenta una situación de pobreza extrema entre su población indígena, la cual representa el 70% de la población. Estas diferencias hacen que el desarrollo de las microfinanzas deba ser contextualizado según la dinámica de los diferentes países y preservando el objetivo que les dio origen, es decir, otorgar un servicio financiero sostenible a una población de bajos recursos.

Uno de los retos que enfrenta la región es el "combate a la pobreza". A su vez en términos de políticas de desarrollo, el fortalecimiento de las microfinanzas, entendida como el aumentar el acceso a servicios financieros (ahorros, crédito, seguros, transferencias de recursos, entre otros) por parte de los sectores de bajos recursos, ha sido visualizado como una estrategia viable de combate a la pobreza. Gran parte de las inversiones de la cooperación internacional y de los gobiernos centroamericanos, en la última década se ha canalizado a apoyar programas de financiamiento al sector.

Las MYPE, en Centroamérica siguen siendo consideradas una de las fuentes de empleo e ingresos más importantes. Se estima que alrededor del 30% de la población económicamente activa se encuentra en este sector, representando 2,3 millones de personas y 1,8 millones de unidades económicas (PROMICRO 2000 y, Arroyo y Nebelung 2002).

El problema de acceso al crédito por parte de los sectores más pobres de la población y de las áreas rurales, continúa sin ser resuelto. El recurso financiero para las micro y pequeñas empresas representa costos superiores a los de la empresa formal. La banca formal en Centroamérica opera con costos que van desde un 3% hasta un 16%, expresados como porcentaje de la cartera. El sector microfinanciero, salvo algunas organizaciones exitosas, opera con costos en la mayoría de los casos superiores a un 25%.

La sostenibilidad del servicio continúa siendo un reto para la mayoría de organizaciones que apoyan al sector, especialmente las organizaciones no gubernamentales (ONG). Son pocas las organizaciones que son autosostenibles desde el punto de vista financiero, entendiendo como tal que protegen los fondos del efecto inflacionario, cubren sus costos operativos y generan un excedente para la expansión. Por otra parte son también pocas las que pueden tener acceso a los recursos financieros en el mercado, lo cual evidencia las pocas posibilidades de sobrevivir sin el apoyo de la cooperación internacional.

Las metodologías de financiamiento que dieron origen a las microfinanzas (bancos comunales, grupos solidarios, entre otros) parecen agotarse y se observa una marcada tendencia a la individualización del crédito y al uso de la garantía real como mecanismo de respaldo a las operaciones crediticias. Los mecanismos financieros, operativos y administrativos para ofrecer un servicio crediticio de menor costo para el usuario y que a su vez garantice la permanencia del servicio (autosotenibilidad), no parecen estar claros.

Al analizar el sector de las microfinanzas en cada uno de los tres países, se encuentra que, en el caso de Costa Rica, el desarrollo de las microfinanzas ha sido limitado en comparación con los otros países centroamericanos. El incipiente desarrollo del sector microfinanciero se debe principalmente a la contracción del apoyo de la cooperación internacional y la presencia de la banca estatal con programas especiales de apoyo al sector. El Salvador, es el país en donde las microfinanzas han alcanzado el mayor nivel de dinamismo y desarrollo. La creación de dos redes de las organizaciones que trabajan en el sector microfinanciero, la presencia de centrales de riesgos, el papel activo de la banca privada en el sector, la creación de una ley para la regulación de las instituciones financieras no reguladas son algunas evidencias de este dinamismo. En El Salvador se observa cierto nivel de saturación en el mercado, resultando en un aumento de la competencia entre las instituciones microfinancieras. El sector microfinanciero en Guatemala ha recibido un importante impulso a raíz de la firma de los Acuerdos de Paz en 1996. Estos acuerdos resultaron en fondos frescos de la cooperación internacional para el sector MYPE, entre otros para los servicios financieros. Dentro de la oferta de los servicios microfinancieros a las MYPE en Guatemala se ubican una gran variedad de actores que involucran cooperativas de ahorro y crédito, bancos privados y organizaciones no gubernamentales.

A través del análisis del sector microfinanciero en tres países diferentes se llega a la siguiente conclusión: el desarrollo del sector de las Microfinanzas en Centroamérica es desigual. Se observa un cambio importante en cuanto al enfoque hacia el instrumento microcrédito en comparación con los años ochenta. En todos los países hay un enfoque donde la sostenibilidad financiera es un elemento clave para el desarrollo del sector. Sin embargo, en términos generales, la cobertura sigue siendo limitada. Gran parte de la población aún no tiene acceso a los servicios financieros. No obstante, la oferta crediticia, con la excepción de Costa Rica, tuvo un crecimiento importante en cuanto al número de oferentes; crecimiento que se explica por la ayuda recibida de la cooperación internacional.

En los países centroamericanos se observa una tendencia hacia la comercialización de los servicios microfinancieros. Es decir, el papel de las entidades reguladas es cada vez más substancial en el ámbito de los servicios microfinancieros. Ejemplo de ello son entidades como CALPIA en El Salvador, Génesis Empresarial y Banrural en Guatemala y en un futuro próximo ADRI en Costa Rica. Esta comercialización trae como ventajas la profesionalización de los servicios ofrecidos y por ende la obtención de instituciones financieramente sostenibles. Si bien esta madurez genera instituciones fortalecidas, existe un riesgo de que dicha comercialización afecte la profundidad de las carteras crediticias manejadas por éstas. El desafío más importante para el sector, es la creación de un marco de regulación y supervisión adecuado que no afecte las metodologías innovadoras aplicadas por las IMF para entregar servicios financieros ajustados a la población de bajos recursos.

Marco Antonio Solis -Si No Te Hubieras Ido En Vivo Viña 2005